Kreditwürdigkeit hängt von vielen Faktoren ab
Irgendwann ist es soweit. Man möchte eine große Anschaffung tätigen, ein Haus bauen oder eine größere Summe ausgeben und muss dafür einen Kredit beantragen. Nicht viele wissen vor dem Eintreten dieser Situation, was damit genau auf sie zukommt und können daher auch nicht vorher einschätzen, ob sie als kreditwürdig eingestuft werden oder nicht.
Wie ging man bisher mit Geld um?
Das ist die wichtigste Frage, die sich potenzielle Kreditgeber bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit einer sogenannten natürlichen Person – im Gegensatz zum Unternehmer – stellen. Zentral ist daher die Frage nach der Einkommenssituation. Dazu gehört aber nicht nur das, was hereinkommt, sondern auch die regelmäßigen Ausgaben und ihre Priorisierung. So wird zum Beispiel geprüft, welche Versicherungen geschlossen worden sind, denn das sagt etwas über den verantwortungsvollen Umgang mit Geld und Sicherheit aus. Hier vergleichen eigentlich alle jungen Menschen sorgfältig die Tarife und Leistungen, doch nicht selten sind auch mehr Policen aktiv als nötig. Das kann sich dann tatsächlich negativ in der Bewertung des Bankers bemerkbar machen. So ist es von vornherein wichtig, auch bei Geldanlage oder Altersvorsorge aus der Vielzahl der Versicherungen für junge Leute nur die sinnvollsten auszuwählen. Denn jede überflüssige Ausgabe wirkt sich negativ auf die Ausgabensituation aus. Wer hohe oder sogar überhöhte feste monatliche Ausgaben hat, wird auch weniger gut in der Lage sein, seine Raten zu tilgen wenn es zeitweise etwas enger wird. Klar, dass der Kreditgeber sich hier möglichst einen Puffer im Verhältnis Einnahmen und Ausgaben wünscht.
Was hat man und was fehlt?
Ein gutes Polster ist auch bei der Prüfung der Vermögenssituation ein echtes Pro für die Kreditwürdigkeit. Wer auch in der Vergangenheit in der Lage war etwas Geld zur Seite zu legen und nicht alles, was er verdient oder erwirtschaftet hat, restlos auszugeben, der erscheint natürlich viel eher in der Lage auch zukünftig seine Schulden zurückzubezahlen. Deshalb wird auch geprüft, ob man das denn auch in der Vergangenheit geschafft hat und über die Schufa werden bisherige Kreditabwicklungen sorgfältig geprüft. Um den Puffer und die Sparfähigkeit einschätzen zu können, wird die Vermögenssituation auf den Prüfstand gestellt. Hat man Barvermögen, das von Anfang an einen Eigenanteil an der angestrebten Investition ausmacht? Nur dann geht der Kreditgeber davon aus, dass man sich des Wertes, den man sich “leihen” will, auch bewusst und würdig ist. Schuldenfrei sollte man außerdem sein, wenn man von der Bank Geld will. Sonst könnte die sich vielleicht überlegen, ihr Geld lieber aus dem Fenster zu werfen. Wer sich in letzter Zeit ein nagelneues Auto oder eine Segelyacht gekauft hat, muss sich keine Sorgen machen. Auch der Güterstand wird bei der Bonitätsprüfung mit berücksichtigt.